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	輿情監(jiān)測：10月18日晚間，上海銀保監(jiān)局披露的行政處罰信息顯示，中國銀行上海市分行因個貸資金違規(guī)用于購房或違規(guī)流入資本市場等五項事由，被責(zé)令改正，并處罰款540萬元，一名責(zé)任人被予以警告。

	記者注意到，今年以來多地針對信貸資金違規(guī)入樓市現(xiàn)象開出罰單，同時監(jiān)管層要求商業(yè)銀行不斷加碼信貸資金用途管理，完善信貸資金用途監(jiān)測與攔截機制。

	除此之外，上海銀保監(jiān)局同日還披露了數(shù)張罰單，涉及農(nóng)業(yè)銀行上海市分行、浦發(fā)銀行信用卡中心、寧波通商銀行資金營運中心、郵儲銀行上海靜安區(qū)曹家渡支行等機構(gòu)及其相關(guān)責(zé)任人，違法事由則指向部分業(yè)務(wù)或員工行為管理違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

	輿情監(jiān)測：從處罰信息來看，中國銀行上海市分行的主要違法違規(guī)事實如下：

	1.2017年至2020年，該分行個人貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

	2.2017年至2020年，該分行發(fā)放部分首付款比例不符合條件的個人住房貸款。

	3.2017年至2020年，該分行部分個人貸款資金違規(guī)用于購房或違規(guī)流入資本市場。

	4.2019年1月至9月，該分行某應(yīng)付賬款融資業(yè)務(wù)存在以貸收費的違規(guī)行為。

	5.2020年6月，該分行某信用證議付融資款違規(guī)流入資本市場。

	上海銀保監(jiān)局責(zé)令該分行改正，并對其處以罰款540萬元。同時，一名責(zé)任人因?qū)υ摲中袀€人貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)主要管理責(zé)任，被予以警告。

	記者注意到，今年1月29日，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求轄內(nèi)商業(yè)銀行切實加強信貸資金用途管理，強化用途警示；防止消費類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域；完善信貸資金用途監(jiān)測與攔截機制。

	事實上，不僅上海，多地對信貸資金違規(guī)流入樓市也展開“圍剿”。例如，8月份，廣東銀保監(jiān)局對工商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行等4家銀行的12家分支機構(gòu)及10名責(zé)任人，罰款金額合計1090萬元，處罰原因涉及“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則（個人經(jīng)營性貸款、消費貸款被挪用入房地產(chǎn)市場）”等。

	多地監(jiān)管也陸續(xù)部署銀行信貸資金流向排查，針對排查中發(fā)現(xiàn)的信貸資金違規(guī)流入樓市等問題，督促銀行落實整改，限期收回問題貸款，并堵塞信貸管理漏洞。

	除了上述中國銀行上海市分行，記者注意到，上海銀保監(jiān)局同日還披露了數(shù)張罰單，涉及農(nóng)業(yè)銀行上海市分行、浦發(fā)銀行信用卡中心、寧波通商銀行資金營運中心、郵儲銀行上海靜安區(qū)曹家渡支行等機構(gòu)及其相關(guān)責(zé)任人。

	具體來看，農(nóng)業(yè)銀行上海市分行因2019年8月某并購貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰50萬元。兩名直接責(zé)任人被警告，并分別處罰款20萬元、10萬元。

	浦發(fā)銀行信用卡中心被罰50萬元，因2018年5月至2019年2月，該中心信息安全和員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

	郵儲銀行上海靜安區(qū)曹家渡支行被罰50萬元，因2017年1月至2020年12月，該支行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。同時，該支行一名責(zé)任人被禁止從事銀行業(yè)工作五年。

	寧波通商銀行資金營運中心因違反審慎經(jīng)營規(guī)則等三項事由，被處罰款150萬元。具體來看，其主要違法違規(guī)事實包括：

	1.2017年7月至2019年6月,該中心部分同業(yè)投資投后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

	2.2020年2月，該中心某理財業(yè)務(wù)信息披露嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

	3.2020年3月，該中心未對交易員超授權(quán)交易采取控制措施。

	此外，該中心一名責(zé)任人應(yīng)對相關(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任被警告。

	今年6月份，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知》強調(diào)，要切實加強對內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的指導(dǎo)監(jiān)督，深入開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的教育宣導(dǎo)。組織開展員工行為管理和案例示警等專題的經(jīng)驗交流與培訓(xùn)，提升行業(yè)整體內(nèi)控合規(guī)管理水平。同時要切實加強員工行為的日常管理，抓早抓小、防微杜漸。

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